Gældsbrev ved skilsmisse og samlivsophør

Familielån gives i de gode tider: et ungt par køber lejlighed, forældrene låner dem udbetalingen, alle skåler. Men gældsbrevets egentlige eksamen kommer, hvis parret en dag går fra hinanden. Så skal tre spørgsmål besvares: Hvem skylder pengene? Kan lånet kræves tilbage? Og hvordan indgår gælden i delingen af parrets økonomi?

Svarene afhænger næsten udelukkende af, hvad der blev skrevet ned dengang, ingen troede, det ville få betydning.

Scenarie 1: Parret er gift

Ved skilsmisse deles ægtefællernes formue som udgangspunkt ligeligt (delingsformue), efter at hver ægtefælles gæld er trukket fra. Her betyder gældsbrevet alt:

• Er lånet dokumenteret og ydet til det ene barn, er det barnets personlige gæld. Den trækkes fra i barnets egen bodel, før der deles. Forældrenes penge "deles" altså ikke med ekskonen eller eksmanden, lånet skal fortsat betales tilbage til forældrene.
• Er lånet udokumenteret, står barnet med et bevisproblem. Eksen kan hævde, at pengene var en gave til dem begge, og uden gældsbrev og pengespor kan det være næsten umuligt at modbevise. I værste fald deles friværdi, der reelt var forældrenes penge.

Konklusionen er ubehagelig, men enkel: et familielån uden gældsbrev er ved skilsmisse ofte en gave til svigerbarnet.

Scenarie 2: Parret er ugift (samlivsophør)

Ugifte deler ikke formue efter loven, hver tager sit. Men "sit" skal kunne dokumenteres:

• Lånte den ene part penge af sine forældre til udbetalingen, skal det fremgå af et gældsbrev, at gælden er denne parts gæld, og af samejeoverenskomsten eller købsaftalen, hvordan pengene indgik i købet.
• Uden dokumentation risikerer man, at friværdien deles 50/50 via ejerskabet af boligen, mens gælden til forældrene "hænger" på det ene barn alene, dobbelt tab.

Ugifte par med fælles bolig bør derfor altid kombinere gældsbrevet med en samejeoverenskomst, der gør indskuddene og et eventuelt internt lån mellem parterne eksplicit. Læs mere i guiden om boligkøb som ugift, eller se Boligpakken, der samler begge dokumenter i ét flow.

Kan forældrene kræve lånet indfriet ved skilsmissen?

Ja, hvis gældsbrevet er lavet rigtigt. Et anfordringslån kan kræves indfriet til enhver tid med det aftalte varsel (typisk 14 dage), uden begrundelse. Netop ved skilsmisse er det ofte afgørende:

• Forældrene kan kalde lånet, så gælden gøres op og betales ud af boligsalget, før økonomien i øvrigt deles.
• Alternativt kan lånet blive stående, hvis barnet overtager boligen, på uændrede, dokumenterede vilkår.

Uden anfordringsvilkår, eller helt uden gældsbrev, har forældrene ingen håndtag at trække i. Se hvordan vilkåret fungerer i guiden om anfordringslån.

Fem ting det gode gældsbrev afklarer på forhånd

1. Hvem er låntager? Kun det ene barn, ikke parret. Så er gælden personlig og friholdes i delingen.
2. Hvad er lånt? Beløb med tal og bogstaver, udbetalingsdato og kontonummer, så pengesporet er entydigt.
3. Hvornår kan lånet kræves tilbage? Anfordringsvilkår med kort varsel giver långiver kontrol, når livet ændrer sig.
4. Hvad sker der ved misligholdelse? Fuldbyrdelsesklausul (retsplejelovens § 478, stk. 1, nr. 5), så kravet kan gennemtvinges uden retssag.
5. Kan dokumentet bevises? Underskrifter med dato og to vitterlighedsvidner.

Gør det, mens alle er venner

Det er nemt at lave et gældsbrev, mens familien er enig og stemningen god. Det er næsten umuligt at reparere manglende dokumentation midt i en skilsmisse, hvor advokaterne allerede er på banen.

Et komplet gældsbrev tager 5 minutter og koster 199 kr. hos Lynjura, med anfordringsvilkår, fuldbyrdelsesklausul og vidnefelter. Det er billig forsikring for både forældre og børn.